النوافذ الإسلامية كآلية للتوجه نحو الصيرفة الإسلامية في الجزائر

Résumé: تهدف هذه الدراسة إلى إبراز دور نوافذ التمويل الإسلامي كمدخل للتحول نحو الصرفة الإسلامية في تعزيز كفاءة البنوك التقليدية في الجزائر، و هذا من خلال تحليل الكفاءة و الإنتاجية البنكية لبنك الخليج الجزائر الذي يحتوى على نوافذ للتمويل الإسلامي، و مقارنتها مع خمس (5) بنوك تقليدية تمثلت في (بنك الجزائر الخارجي، البنك الوطني الجزائري، بنك الفلاحة و التنمية الريفية، بنك التنمية المحلية، ينك القرض الشعبي الجزائري) و بنك إسلامي كليا يتمثل في بنك البرك الجزائر، خلال الفترة (2011-2012)، حيث تم تطبيق أسلوب التحليل التطويقي للبيانات (DEA) و فق نموذج اقتصاديات الحجم المتغيرة (VRS) لالتقاط مؤشرات الكفاءة و تحديد البنوك المرجعية، و مؤشر مالكويست (Index de Malquist) الذي يسمح بتحدد التغيرات في الإنتاجية، تمثلت متغيرات الدراسة وفق نهج الوساطة في: الموجودات و الودائع كمدخلات و الأرباح كمخرجات. أظهرت النتائج أن نوافذ التمويل الإسلامي تشكل مدخل استراتيجي لتحول البنوك التقليدية نحو الصيرفة الإسلامية في الجزائر، و هذا ما أثبتته الدراسة من خلال تحقيقي بنك الخليج لمؤشرات الكفاءة التامة 100% و الحفاظ عليها خلال فترة الدراسة عند المستويات القصوى عكس بقية البنوك محل الدراسة سواء الإسلامية أو التقليدية التي أظهر النتائج تراجع كفاءتها و تذبذبها خلال فترة الدراسة. الكلمات المفتاح : الكفاءة البنكية، الإنتاجية البنكية، النوافذ الإسلامية، أسلوب التحليل التطويقي للبيانات (DEA)، مؤشر مالكويست (Index de Malquist). Summary : This study aims to highlight the role of Islamic finance windows as a method to develop the traditional banks efficiency in Algeria, by analyzing the efficiency and productivity of Gulf Bank Algeria, which has windows for Islamic finance, and compares them with five (5) traditional banks (Algeria External Bank, National Bank of Algeria, Bank of Agriculture and Rural Development, Local Development Bank, Algerian Popular Loan) and El Baraka bank of Algeria, during the period (2011-2012), Two methods were applied in this research; the first is data envelopment analysis (DEA) according to variable returns to scale (VRS) in order to Capture efficiency indicators and Reference banks, while the second is Malquist Index to determinate changes in banks productivity. The variables of the study based on the mediation approach were the following: Deposits and actifs as Inputs, benefits as Outputs. The results showed that Islamic finance windows are a strategic entry point for the transformation of conventional banks into Islamic banking in Algeria, which is improved through the Gulf Bank's investigation of the indicators of full efficiency during the study period at the maximum levels, unlike the rest of the banks in the study, whether Islamic or traditional results showed the decline in efficiency during the study period. Keywords: banks efficiency, banks productivity, islamic finance windows, data envelopment analysis method (DEA), Malquist Index.

Publié dans la revue: المجلة الجزائرية للدراسات المالية والمصرفية