أثر الشمول المالي على النمو الاقتصادي في دول المغرب العربي-دراسة قياسية خلال الفترة الزمنية(2011-2018)

Résumé: تهدف هذه الدراسة إلى قياس أثر الشمول المالي المعبر عنه (بالمعروض النقدي، إجمالي القروض والتسهيلات الائتمانية، عدد آلات الصراف الآلي، عدد البنوك التجارية لكل 1000كم²) على النمو الاقتصادي المعبر عنه بالناتج المحلي الإجمالي في دول المغرب العربي (الجزائر، تونس، المغرب، موريتانيا، ليبيا)، خلال الفترة الزمنية 2011-2018 باستخدام نماذج السلاسل الزمنية المقطعية (Panal Data). توصلت نتائج الدراسة إلى وجود أثر معنوي ذو دلالة إحصائية بين الشمول المالي والنمو الاقتصادي في دول المغرب العربي، إلا أن هذا الأثر يقتصر على عدد آلات الصراف الآلي وإجمالي القروض والتسهيلات الائتمانية. حيث تؤثر إجمالي القروض والتسهيلات الائتمانية تأثير سلبي ومعنوي على الناتج المحلي الإجمالي، في حين يؤثر عدد آلات الصراف الآلي تأثير موجب ومعنوي على الناتج المحلي الإجمالي. This study aims to measure the impact of financial inclusion expressed by (money supply, total loans and credit facilities, number of automatic teller machines, number of commercial banks per 1000 square km) on economic growth expressed by GDP growth, in the Maghreb countries ( Algeria, Tunisia, Morocco, Mauritania, Libya), during the period of 2011- 2018 using the cross sectional data of Panal Data. The study results concluded that there is a statistically significant effect between financial inclusion and economic growth in the Arab Maghreb countries. However, this effect is limited to the number of ATMs and the total loans and credit facilities. The total loans and credit facilities have a negative and significant impact on the gross domestic product, while the number of ATMs has a significant positive impact on the gross domestic product.

Publié dans la revue: مجلة البحوث الاقتصادية والمالية