واقع المزيج التسويقي في البنوك الإسلامية وأثره على ولاء الزبائن -دراسة حالة بنك البركة وكالة برج بوعريريج
Résumé: • الخاتمة كان لظهور البنوك الإسلامية دورا مهما في رفع الكثير من الحرج الذي يواجه المسلمين عند تعاملهم مع البنوك التقليدية، وذلك لأنها تعتمد في ممارسة أنشطتها المصرفية على المشاركة في الربح والخسارة وتجنب التعامل بالفائدة باعتبارها محرمة في الإسلام. حيث سعت جاهدة لتطوير خدماتها وجعلها تتماشى مع متطلبات زبائنها عن طريق تبنيها عناصر المزيج التسويقي بهدف تحقيق رضا زبائنها وتحقيق ولائهم، وعلى الرغم من النجاح الذي حققته هذه البنوك فان حجمها يبقى محدودا وخبرتها بالمعاملات المصرفية التي باتت تتغير باستمرار وبسرعة فائقة تبقى قليلة جدا، خاصة وأنها تمارس عملها في بيئات معظمها يقوم على التعامل وفق النمط المصرفي التقليدي. وباعتبار أن البنك الإسلامي يتأثر ويؤثر في بيئته حيث يعتبر العميل جزء هام من هذه البيئة والذي لم يعد يرض بما يقدم إليه، بل أصبح يفرض شروطه ورغباته وهذا ما أدى بهذه البنوك في تلبية حاجات ورغبات عملائها إلى تبني مزيج تسويقي فعّال. لقد كانت دراستنا لواقع استخدام عناصر المزيج التسويقي في البنوك الإسلامية وأثره على ولاء زبائنها من الناحية التطبيقية منحصرة في بنك البركة الجزائري، وقد تم حصر هذه الدراسة في أحد فروعه المتواجدة بولاية برج بوعريريج، حيث تم التوصل إلى مجموعة من النتائج والاقتراحات. • نتائج الدراسة 1. يعمل بنك البركة الجزائري في بيئة لا تراعى فيها خصوصيات البنوك الإسلامية، إذ يعامل بنك الجزائر كافة البنوك بنفس المعاملة. 2. لا يستطيع البنك الاستفادة من القروض التي يمنحها بنك الجزائر للبنوك في حالة نقص السيولة لديها، وإن اضطر إلى ذلك فهو يكون مجبرا على دفع الفوائد. 3. يعتبر بنك البركة البنك الإسلامي الوحيد الناشط في الجزائر وهذا إلى غاية عام 2008 أين تم منح الاعتماد إلى بنك السلام من قبل بنك الجزائر وهذا ما يدل على أن السوق الجزائرية غير مشبعة. 4. إن دخول بنك السلام إلى السوق المصرفية أصبح يشكل تهديدا على بنك البركة. 5. معظم الخدمات التي يقدمها البنك هي خدمات تشبه إلى حد بعيد الخدمات التي تقدمها البنوك الأخرى ماعدا عدم تعامله بالفائدة، بمعنى يعتمد في تسويق خدماته ومنتجاته على الميزة الإسلامية. 6. يعتمد بنك البركة في منح تمويلاته على صيغ إسلامية كالمرابحة، السلم، الاجارة، الاستصناع...، ويستثنى من ذلك المشاركة التي تتطلب متابعة المشروع عن قرب بمعنى وضع كوادر بشرية لتحقيق ذلك مما يعني زيادة التكلفة. 7. عملية تحديد الأسعار تخضع لشروط ومحددات بنك الجزائر وهذا بفرض مجال لا يمكن تجاوزه. 8. الاعتماد على البيع الشخصي والذي يمارس ضمن المهام العادية للموظفين. 9. يعتمد البنك في توزيع خدماته على التوزيع المباشر والمتمثل في نشر فروعه في ولايات محددة. 10. كذلك كل القرارات المتعلقة بعمل الفرع تأتي من المقر الرئيسي للبنك. 11. ما يميز المزيج التسويقي لخدمات البنوك الإسلامية عن البنوك الربوية هو ارتباط المزيج التسويقي في البنوك الإسلامية بالتشريع الإسلامي. 12. يعطي بنك البركة أهمية للأفراد حيث يتم اجراء تكوين خاص لهم في كل مرة كما يتم اجراء ملتقيات عند طرح خدمة جديدة. • الاقتراحات والتوصيات انطلاقا من النتائج سالفة الذكر يمكن اقتراح مجموعة من الاقتراحات والتوصيات، كالتالي: 1. فتح المجال أمام البنوك الإسلامية للعمل في السوق الجزائرية يتطلب توفير مناخ ملائم لعملها ولخصوصيتها باعتبارها لا تتعامل بالفائدة. 2. تحديد الأسعار (مجالها) من طرف بنك الجزائر من شأنه أن يحد من المنافسة بين البنوك وهذا يعني تحرير الأسعار وضرورة تحديدها من طرف البنك الذي يطرح خدماته بنفسه في السوق. 3. ضرورة زيادة عدد فروع البنك في كل الولايات. 4. ضرورة تبني تقنيات ووسائل تقديم منتجات مصرفية تتميز بالكفاءة والسرعة في الأداء. 5. ضرورة الاهتمام بعنصر الترويج من خلال عناصر المزيج الترويجي ككل. 6. الاهتمام بالدليل المادي كتصميم موحد لفروع البنك ذو صبغة إسلامية. 7. تطوير طرق التعامل مع العملاء
Mots-clès:
Nos services universitaires et académiques
Thèses-Algérie vous propose ses divers services d’édition: mise en page, révision, correction, traduction, analyse du plagiat, ainsi que la réalisation des supports graphiques et de présentation (Slideshows).
Obtenez dès à présent et en toute facilité votre devis gratuit et une estimation de la durée de réalisation et bénéficiez d'une qualité de travail irréprochable et d'un temps de livraison imbattable!
Aucun fichier associé
Si le fichier est volumineux, l'affichage peut échouer. Vous pouvez obtenir le fichier directement en cliquant sur le bouton "Télécharger".
